Mange tar opp lån med sikkerhet i eiendeler. Har man et hus med huslån, kan man for eksempel øke lånet på huset dersom man trenger litt ekstra penger å rutte med en periode. Har man ikke bolig som banken kan stille som sikkerhet, finnes det imidlertid andre muligheter. De fleste banker, som for eksempel ssf.no, tilbyr lån uten sikkerhet.
Et lån uten sikkerhet kan for eksempel være det som på godt norsk kalles forbrukslån. Om man har kredittlån er dette også en form for lån uten sikkerhet. Slike lån gis til forbrukerne uten at banken stiller sikkerhet i eiendelene ens. Istedenfor sikrer banken seg ved å sette opp renten betraktelig. Forbrukslån er nemlig relativt dyre.
Hva som menes med sikkerhet
Normalt sett om man søker om lån, for eksempel boliglån, stiller man med boligen som sikkerhet. Dette betyr rett og slett at dersom man av en eller annen grunn ikke kan betjene lånet, kan banken pantsette boligen ens og selge den. Slik kan banken sikre seg at de får tilbake pengene man har lånt – selv om låntaker ikke betaler.
Med lån uten sikkerhet er altså saken en annen. Her har ikke banken pant i eiendelene ens, noe som for så vidt er en fordel. Husk likevel på at dersom man over lang tid ikke betaler ned på lånet til avtalt tid, vil det ende i purringer og inkassovarsler. Til slutt blir det en inkassosak der eiendeler kan bli tvangssolgt.
Vær sikker på at lånet kan betjenes
For ikke så lenge siden vedtok Finanstilsynet at et gjeldsregister skulle lages, nettopp for å gjøre det vanskeligere for bankene å dele ut forbrukslån. Tradisjonelt sett har bankene hatt rykte på seg for å dele ut forbrukslån over en lav sko, noe myndighetene ville ha stopp på. Nå skal ingen kunne låne mer enn fem ganger inntekten sin.
Dette i seg selv er en sikkerhet som gjør at man som forbruker ikke skal kunne ta opp mer lån enn hva man faktisk kan betjene. Likevel er det viktig at man selv tar ansvar og er sikker på at man vil kunne betale ned lånet hver måned. Man bør huske på at lånet kommer med ofte høye renter.
Sjekk lånets betingelser
Det kanskje viktigste man bør se på før man vurderer å ta opp et forbrukslån, eller andre lån uten sikkerhet, er at rentene er så lave som mulig. Ulike banker opererer med ulike renter og gebyrer, så her kan man tjene mye på å gjøre research.
Med dette sammenligningsverktøyet er det mye lettere å finne de beste lånene. Tjenesten sørger for å sammenligne rentene og gebyrene fra mange forskjellige banker, og man får listet opp de beste alternativene. Man bør se på den effektive renten, siden denne viser både nominell rente og alle gebyrer, sånn at man får den totale kostnaden.
Ikke misbruk pengene
Noe alle som vurderer å ta opp forbrukslån bør tenke over, er at denne type lån kan bli nokså dyre. Noen banker opererer med skyhøye renter, i verste fall på over 1 000 %. Vær derfor kritisk og les nøye gjennom lånevilkårene. Tenk over hvorvidt det faktisk er nødvendig å ta opp et forbrukslån. Kanskje finnes det alternativer.
Noen kan for eksempel dra nytte av et privat lån, eller kanskje spare opp penger selv og slik få råd til det de trenger. Det er imidlertid ikke alltid det finnes andre muligheter enn et forbrukslån. Bruk pengene med fornuft, og helst bør man bare bruke de på ting man trenger – som uforutsette utgifter til bilreparasjon osv.
Konklusjon
- Man kan ta opp lån uten sikkerhet om man ikke har boliglån som kan økes
- Husk at banken fortsatt kan tvangsselge eiendeler om man ikke betaler lånet
- Sjekk lånebetingelser
Om man ikke har mulighet til å ta opp et gunstig lån med sikkerhet til lav rente, kan man vurdere å ta opp et lån uten sikkerhet. Dette gir høyere rente, men kan være nyttig om man har en god nedbetalingsplan og betalingsevne. Man bør i hvert fall sjekke at lånets betingelser er så gode som mulig.